サカモトハルキの哲学

北海道で5棟74室+月極P24台の大家やってます。2010年12月より法人化(10期目に突入!)。奥さんと中2小5男子と猫と自由にのんびり暮らしてま〜す!

不動産投資は『火災保険』という魔法で損失をカバーできる不思議な投資法

僕は不動産投資(不動産賃貸業)からリターンで生きてる人間なんで、よく人から『分散投資しなくていいの?』と聞かれます。

 

とんでもない!

不動産オーナーほど分散投資している人はいないんじゃないかな。

『火災保険』というかたちで。

 

保険だって立派な金融商品のひとつ。

 

僕はアパートが火事になったとき、火災保険に大いに助けられた経験があります。

あのとき何千万円という大きな保険金が実際に口座に振り込まれて、「保険ってすごいなぁ…」と心の底から思いました。

 

完璧に損失が補填されたのです。

株にしろ、投資信託にしろ、FXにしろ、必ずどこかで暴落に見舞われます。

そのとき損失を被ることもあるでしょう。

 

そこで損失が補填されるなんてことはありません。

だけど、不動産投資の場合はそれがあるのです。

 

もちろん、その代わり保険料というものは発生します。

株式投資には保険料なんてものがありません。

でもその保険料だって年間数万円程度の微々たる額だし、しかも経費になります。

 

それに、その保険料を実質的に負担しているのは僕ではありません。

不動産投資の経費は入居者さんからいただく家賃から払われます。

そういう家賃収入を生み出す物件(=資産)が僕の代わりに払ってくれているのです。

 

そして、その資産を手に入れるために僕は自分のお金というものをほとんど用意していません。

せいぜい20%がいいところです。

残りの80%は他人のお金を利用させてもらいました。

 

要するに、『銀行』のお金です。

その20%に相当する金額も物件を長期保有してるあいだに回収できてしまえば、そこから先はすべて自分のフトコロ以外のところから出たお金ということになります。

 

だから不動産投資にかかわるありとあらゆる経費(もちろん、火災保険料も含みます)も実質的には僕が負担しているわけではないのです。

 

 

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火災になったり、台風などで建物がダメージを受ければ、当然工事代がかかります。

それは言うまでもなく『損失』です。

その損失のおかげでキャッシュフローは明らかに悪化します。 

 

ところが不動産投資にはそのマイナスを補てんしてくれる強い味方がいるのです。

それが『保険』というものです。

 

銀行が不動産にはお金を貸す理由のひとつがこれです。

銀行は危険だと思うものにはお金を貸しません。

だから銀行は「株式投資をやるためのお金を貸してください」と言っても相手にしてくれないのです。

 

ところが「不動産を購入するためのお金を貸してください」と言った場合は話は変わってきます。

つまり銀行は株式のことは危険だと思っているのに、不動産のことは危険だと思っていないということです。

 

不動産には担保価値があります。

そこに抵当権を設定することができれば、銀行は安心できます。

さらに不動産には火災保険がつけられます。

これで火事になっても、台風の被害に遭っても、盗難や偶然な事故が起きても大丈夫です。

 

銀行はそういう安心できるものにお金を貸したいと思っています。

彼らにとって不動産は安心できるものです。

それに対して、紙の資産(株式、投資信託、FX、仮想通貨、etc…)は安心できないものなのです。

 

ところが世間一般的にはまるっきり逆に捉えられています。

世間では不動産に投資することは株や投資信託に投資するよりも「キケンだ!」と思われています。

 

つくづくおもしろいなぁと思います。

 

 

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「マイナスをカバーする」という意味では不動産投資をやるうえで火災保険に入ることは分散投資をしているようなものと捉えることもできます。

もちろん、保険は投資ではありませんから厳密に言えば分散投資ではありません。

金融商品であることには代わりありませんが、その保険が何かリターンをもたらしてくれるわけでもありません。

 

でも、事故が起こったとき、マイナスをカバーしてくれるものであることは事実です。

 

なぜみんな分散投資をやるのか。

それはマイナスに備えるためですよね。

「こっちがマイナスになっても、あっちがあるから大丈夫」といった具合に、卵を一つのカゴに盛るな!よろしく、マイナスをカバーする目的で資産を分散して保有する。

 

僕は不動産投資における火災保険もこれと同じような意味合いで捉えているのです。

 

今、世間一般で言われてる「分散投資」は紙の資産のなかだけで分散されているだけです。

NTTドコモの株を持とうが、JTの株を持とうが、Amazonの株を持とうが、スターバックス の株を持とうが、これすべて『紙の資産』の中だけの話ですよね。

そのポートフォリオにETFを加えようが、金を加えようが、仮想通貨を加えようが、やっぱり『紙の資産』の中だけの話になります。

 

ここに不動産のような『現物資産』がもし加わったならば、はじめてそこに本当の意味での分散投資になります。

だから、ひとつの資産の中でいくら分散させたとしても、それはリスク・ヘッジには全然なっていないのです。

 

だからリーマン・ショックのときに多くの人が損失を被ったのです。

彼らは「自分は分散投資をしている」と思い込んでいました。

ところが彼らがやっていたことは実は分散投資ではなかったのです。

 

「紙の資産」というひとつのカゴに大量のタマゴを盛っていただけだったのです。

 

 

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僕の場合は不動産という現物資産に投資し、保険という金融資産を持つことによってリスク・ヘッジをはかろうとしています。

そうやって不測の事態に備えようとしているのです。

損失を回避しようと努めているのです。

 

 

私の物件で、台風で吹っ飛んだ「棟瓦:むねがわら」がこちら。

今週には修理してもらえる予定ですが、こんな家がまわりにたくさんあります。

火災保険はケチらないでしっかり掛けておきましょう。 pic.twitter.com/Ob7trxEXBv

— ペリカン@不動産投資ブロガー (@Pelican0825) September 25, 2019

物件の決済を目前に控え、改めて火災保険の必要性を感じる。。。
何が起きるかわからないから多少高くても特約つけてしっかり保険に入っておこう。。!

所有物件が全焼して知った火災保険の必要性と収益性(後編)|不動産投資の健美家 https://t.co/DYkDEy5PAb #kenbiya

— 中森サトル / 大日本☆図面舞踏会 北関東支店長 (@SatoruNakamori) July 12, 2019

 

 

火災保険の必要性と投資としての見方 という記事を読んだよ。

 

僕はアパートが火事になったときも、台風の被害にあったときも、この火災保険によって大いに助けられた経験があります。

その損失額はひとつの事故に対して1,000万円以上です。

 

株式投資をやってる人に質問があります。

もしも1,000万円の損失が出たときにその分を埋めるものをお持ちですか?と。

 

不動産投資で火災保険に入ってさえいれば、その莫大なマイナスを(しかも、自分のふところを一切痛めることなく)補填することができるのです。

僕が不動産投資を好む理由のひとつがこれです。

銀行が株式投資にはお金を融資しないので、不動産投資にはお金を融資する理由のひとつがこれです。

 

保険会社も『不動産』が大好きです。

だから保険会社は不動産への保険商品を次から次へのつくっています。

 

なぜ保険会社は株や投資信託などの損失に対する保険をつくらないのでしょうか。

年に数回程度起こる大暴落。

その大暴落のたびに損失をカバーしてくれるような商品をつくらないのはなぜなのでしょうか。

 

世の中的には「不動産投資は最も危険なもの」という話になっています。

だけど、銀行はそう思っていません。 

火災保険、団体信用保険、ローン保証料、抵当権設定、連帯保証人、etc・・・その二重三重の保全が彼らの安心材料となる。

 

あ、あと、地震保険というのもありますね。

災害等で空室が発生したときに家賃を補填する「オーナー保険」というものもあります。

 

この『保険』という魔法のようなものを利用できる不動産投資って素晴らしいものだと思いませんか!

しかもその保険料は経費で落とせるし、物件は自己資金によって取得したわけではなく、なおかつ保険料は不労所得(家賃収入)のなかから支払われるのです。

 

それがどんなにスゴイことか・・・・わかってもらえるでしょか?

 

 

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